中国商报（记者 王彤旭）普惠金融聚焦小微和“三农”领域，大力发展普惠金融对于满足社会各阶层的金融需求、促进经济均衡发展具有重要意义。时值财报季，各家银行近期陆续披露的2024年业绩报告显示，在政策引导下，银行业纷纷加力发展普惠金融业务，有力推动金融资源流入实体经济。具体来看，多家银行普惠型小微企业贷款增速超10%。
新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅表示，上市银行普惠型小微企业贷款规模的快速增长，是金融机构积极响应国家政策、服务实体经济、支持小微企业的具体体现。这一现象不仅有利于缓解小微企业的融资难题，促进小微企业健康发展，对于稳定经济增长、促进就业也具有重要意义。
在安徽省亳州市腾坤种植专业合作社，邮储银行亳州市分行工作人员在了解农场的中药材白芍种植及销售情况。（图片由CNSPHOTO提供）
普惠金融贷款规模快速增长
2024年，银行业加力开展普惠金融服务。
中国农业银行落实落细支持小微企业融资协调工作机制，着力提升普惠金融服务的可得性，普惠型小微企业贷款增速连续6年超30%。
中国邮政储蓄银行在全国近4万个网点内深耕细作，覆盖99%的县域，服务了超过6.7亿户个人客户。过去一年，该行在普惠小微贷款上的发放总额超过4.5万亿元，连续3年获得小微金融服务监管的最高评级，以服务小微企业的成长。
2024年，中国银行普惠型小微企业贷款余额为1.76万亿元，比上年末增长43.17%，高于全行贷款平均增速；普惠贷款客户突破百万户，比上年末新增32万户，增速为43.21%；“专精特新”中小企业授信规模市场领先，助力民营企业高质量发展。
截至2024年年末，广发银行普惠型小微企业贷款余额为1961亿元，民营企业贷款余额为5132亿元，均较2024年初增长9%左右，同时为小微企业、个体工商户等减费让利近5600万元，为小微企业发放无还本续贷380亿元。
渤海银行以科技赋能“数字、平台、场景、生态”为发展理念，探索建立数字普惠金融新模式，将普惠金融服务嵌入小微企业生产经营各类场景，进一步提升小微企业金融服务质效。2024年，该行普惠贷款余额为552.71亿元，比上年末增加38亿元；普惠贷款户数为129465户，比上年末增加1.38万户。
“普惠型小微企业贷款的快速增长，得益于金融机构对小微企业融资需求的精准识别和有效满足。通过运用大数据、人工智能等先进技术，金融机构能够更准确地评估小微企业的信用风险，提高信贷审批效率，降低融资成本，从而更好地服务于小微企业。”袁帅说。
展望2025年，我国将实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，重点通过全方位扩大国内需求、推动科技创新引领新质生产力发展、促进民营经济发展等措施不断激发经济活力。
国家金融监督管理总局普惠金融司司长蒋平在4月2日召开的国新办新闻发布会上表示，下一步，金融监管总局将继续推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
2025年，银行业将继续发力做好普惠金融服务。以建设银行为例，建设银行行长张毅在业绩发布会上表示，建设银行将紧跟宏观政策导向，加大客户营销力度，深入挖掘有效信贷需求，保持信贷合理增长，维护经济稳中向好态势。围绕小微企业资金需求特点，做优信用类贷款、做大抵押类贷款、做强中长期贷款，促进普惠金融信贷供给总量稳步增长，信贷质量稳定可控。
从供需两端发力
小微企业联系着千家万户，是稳定经济、扩大就业以及改善民生的重要力量。“融资难、融资贵”一直是制约民营中小微企业健康持续发展的难点堵点问题。
2024年，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。与此同时，为全面摸排小微企业融资需求，“千企万户大走访”活动正在全国各地深入开展，持续推动金融“活水”精准滴灌小微企业。
为中小企业“撑腰”的《保障中小企业款项支付条例》也将于今年6月1日起施行。条例明确，鼓励、引导、支持商业银行等金融机构增加对中小企业的信贷投放，降低中小企业综合融资成本。
中国农业银行普惠金融事业部总经理黄建勤表示，建立融资协调工作机制，从供需两端发力，一手牵企业，一手牵银行，实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适当，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难并存的问题。这是推动一揽子增量政策落地的具体行动，是发挥制度优势、坚持有为政府和有效市场相结合、实现政策精准滴灌的一项重要制度性安排，也是做好普惠金融大文章的关键着力点。
在政策引导下，银行业积极落实开展小微企业融资协调工作。
以中国建设银行为例，该行在全国范围内广泛开展“千企万户大走访”活动，深入了解小微企业需求，聚焦经营周转困难等痛点问题，构建起“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的普惠金融新模式，全力打通金融惠企利民的“最后一公里”。截至2024年年底，建行已为近30万户企业提供2500亿元贷款支持，其中“建行惠懂你”平台仅第一季度就累计服务企业超1270万户，实现“一分钟融资、一站式服务”的突破性体验，不仅解决了小微企业的燃眉之急，更增强了企业发展的信心。
为持续提升普惠金融服务质效，郑州银行推出订货贷、企采贷、助业贷、郑e贷、科技贷、专精特新贷、创业担保贷等12款产品，并开辟绿色通道、优化审批流程、推行标准化作业，在客户资料齐全的情况下5个工作日内完成审批，确保“推荐清单”内小微企业“应贷尽贷、能贷快贷”。
黄建勤表示，融资协调工作机制正加快落地、全面实施，并取得初步成效。相信依靠政银企的共同努力、协同推进，必将有效打通金融惠企利民的“最后一公里”，让低成本信贷资金更多、更快、更准地流向小微企业，充分激发小微企业活力。
“展望后续，有关部门可以通过进一步减税降费、加强信用体系建设、提供融资担保等方式，为小微企业创造更好的融资环境。”奥优国际董事长张玥表示，银行业应继续优化普惠小微贷款的服务流程，提高服务效率，加强与小微企业的沟通交流，了解其需求和困难，为小微企业提供更加便捷、高效、个性化的金融服务。
